内容摘要：1月(yuè)6日至7日，全國金融工作會議(yì)在北(běi)京舉行。中共中央政治局常委、國務院總理(lǐ)溫家寶出席會議(yì)并講話(huà)。中共中央政治局常委、國務院副總理(lǐ)李克強出席會議(yì)。

　　1月(yuè)6日至7日，全國金融工作會議(yì)在北(běi)京舉行。中共中央政治局常委、國務院總理(lǐ)溫家寶出席會議(yì)并講話(huà)。中共中央政治局常委、國務院副總理(lǐ)李克強出席會議(yì)。
　　（本文系溫家寶總理(lǐ)2012年1月(yuè)6日在全國金融工作會議(yì)上的(de)講話(huà)節選）
　　總結經驗 明(míng)确方向 不斷開創金融工作新局面
　　過去五年，是國際金融危機發生、蔓延、深化(huà)的(de)五年，國内外經濟形勢極爲複雜(zá)嚴峻。我們見事早、判斷準、行動快(kuài)，及時(shí)果斷實施一攬子計劃，成功應對(duì)百年一遇的(de)國際金融危機沖擊，保持了(le)經濟社會大(dà)局穩定，避免了(le)現代化(huà)建設進程出現大(dà)的(de)波折，爲長(cháng)期可(kě)持續發展奠定了(le)堅實基礎，明(míng)顯提升了(le)我國的(de)國際地位和(hé)影(yǐng)響力。我們所采取的(de)重大(dà)舉措，無論從當時(shí)和(hé)現在看，還(hái)是從長(cháng)遠(yuǎn)看，都是必要的(de)、正确的(de)，取得(de)的(de)重大(dà)成就世所公認。當前，我國經濟保持平穩較快(kuài)發展，呈現增長(cháng)較快(kuài)、物(wù)價趨穩、效益提高(gāo)、民生改善的(de)良好态勢，金融體系穩健運行，經濟社會發展的(de)基本面和(hé)長(cháng)期向好趨勢沒有改變，我們完全有信心、有能力、有條件推動經濟發展邁上新的(de)台階。
　　應對(duì)國際金融危機，關鍵是把自己的(de)事情辦好，做(zuò)好金融工作至關重要。回顧總結過去五年的(de)金融工作，切實做(zuò)好今後一個(gè)時(shí)期的(de)金融工作，具有十分(fēn)重要的(de)意義。
　　一、充分(fēn)肯定金融工作取得(de)的(de)成績
　　近年來(lái)，我們按照(zhào)黨中央、國務院的(de)重要決策和(hé)部署，堅定不移地繼續推進和(hé)完成一系列具有裏程碑意義的(de)重大(dà)金融改革，不斷完善金融宏觀調控，加強金融監管，提高(gāo)駕馭複雜(zá)經濟金融局面的(de)能力，積極穩妥處置金融領域重大(dà)風險隐患，全面提升金融業對(duì)外開放水(shuǐ)平，我國金融業發生了(le)新的(de)曆史性變化(huà)。
　　（一）深入推進金融機構特别是大(dà)型商業銀行改革，金融業綜合實力和(hé)抗風險能力顯著提升。亞洲金融危機後，一些輿論認爲，我國大(dà)型商業銀行已經處于“技術性破産”狀态。我們背水(shuǐ)一戰，果斷推動大(dà)型商業銀行股份制改革，按照(zhào)核銷損失、剝離不良、注入資本、公開上市四個(gè)步驟，在國家财政支持下(xià)，結合各家銀行的(de)實際情況，精心設計，穩步實施，工、農、中、建、交等國有控股商業銀行實現在上海和(hé)香港兩地上市。通(tōng)過改革，大(dà)型商業銀行脫胎換骨，面貌煥然一新，公司治理(lǐ)逐步健全，風險管控能力和(hé)盈利能力顯著提高(gāo)。
　　全面深化(huà)農村(cūn)信用(yòng)社改革。過去多(duō)年，農村(cūn)信用(yòng)社曾面臨很大(dà)的(de)困難和(hé)金融風險。我們按照(zhào)明(míng)晰産權關系、強化(huà)約束機制、增強服務功能、國家适當支持、地方政府負責的(de)總體要求，對(duì)農村(cūn)信用(yòng)社進行了(le)全面改革。鼓勵各地農村(cūn)信用(yòng)社根據實際情況選擇産權模式和(hé)組織形式，國家給予财政補貼、稅收減免和(hé)借款支持，并将管理(lǐ)和(hé)風險處置責任交由省級政府負責。改革後，農村(cūn)信用(yòng)社的(de)曆史包袱和(hé)風險隐患得(de)到有效化(huà)解，服務“三農”的(de)主力軍作用(yòng)顯著增強。2011年9月(yuè)末，農村(cūn)信用(yòng)社（含已轉制的(de)農村(cūn)商業銀行和(hé)農村(cūn)合作銀行）不良貸款率下(xià)降爲5.7%，資本充足率提高(gāo)到9.6%；涉農貸款餘額4.5萬億元，占全部金融機構涉農貸款的(de)比重達到32.2%。
　　我們按照(zhào)分(fēn)類指導、一行一策的(de)原則，穩步推進政策性金融機構改革。深入開展證券公司綜合治理(lǐ)，有效化(huà)解行業性重大(dà)風險，證券公司走上規範發展軌道。大(dà)型國有保險公司基本完成改制，部分(fēn)已成功上市。村(cūn)鎮銀行等新型農村(cūn)金融機構建設有序推進，股份制商業銀行等其他(tā)各類金融機構改革發展都取得(de)明(míng)顯成效。
　　通(tōng)過采取一系列重大(dà)改革舉措，我國銀行業、證券業、保險業快(kuài)速發展，資産質量顯著改善，盈利狀況持續向好，風險抵禦能力和(hé)服務經濟社會發展的(de)能力明(míng)顯增強。2011年11月(yuè)末，我國金融業總資産達119萬億元，比2006年末增長(cháng)149%。其中，銀行業總資産108萬億元，證券業總資産4.7萬億元，保險業總資産5.8萬億元，分(fēn)别比2006年末增長(cháng)146%、181%和(hé)196%。2011年9月(yuè)末，商業銀行資本充足率12.3%，比2006年末提高(gāo)5個(gè)百分(fēn)點；不良貸款率0.9%，比2006年末下(xià)降6.2個(gè)百分(fēn)點。
　　（二）健全分(fēn)層有序的(de)金融市場(chǎng)體系，特别是徹底解決了(le)長(cháng)期困擾資本市場(chǎng)發展的(de)股權分(fēn)置問題。股權分(fēn)置是我國股票(piào)市場(chǎng)建立初期遺留的(de)最大(dà)難題，一直制約股票(piào)市場(chǎng)健康發展。2005年，我們下(xià)決心啓動股權分(fēn)置改革，按照(zhào)尊重市場(chǎng)規律，有利于市場(chǎng)穩定和(hé)發展，切實保護投資者特别是公衆投資者合法權益的(de)總體要求，采取統一領導、分(fēn)散決策的(de)辦法，積極穩妥、循序漸進推進改革，目前已順利完成。這(zhè)項重大(dà)改革實現了(le)非流通(tōng)股在股票(piào)市場(chǎng)的(de)逐步流通(tōng)，理(lǐ)順了(le)兩類股東的(de)利益機制，創造性地解決了(le)曆史難題，推動了(le)股票(piào)市場(chǎng)的(de)轉折性變化(huà)。股票(piào)市場(chǎng)功能不斷健全，有力支持了(le)大(dà)型金融機構改制上市，支持了(le)一大(dà)批國有骨幹企業和(hé)民營企業的(de)投融資活動，推動了(le)基礎設施、支柱産業和(hé)高(gāo)新技術産業快(kuài)速發展。2011年末，滬深兩市上市公司2342家，總市值21.5萬億元。我們還(hái)積極創造條件，把握時(shí)機，推出創業闆、股指期貨、融資融券，豐富市場(chǎng)功能，完善市場(chǎng)運行機制。 #p#分(fēn)頁标題#e#
　　我們積極穩妥發展各類金融市場(chǎng)，全面推進貨币、債券、期貨、保險、外彙和(hé)黃(huáng)金等市場(chǎng)建設。債券市場(chǎng)規模迅速擴大(dà)，2011年末，各類企業債券餘額達4.9萬億元，位居世界前列。期貨市場(chǎng)穩步發展，覆蓋農産品、金屬、能源、化(huà)工和(hé)金融等領域的(de)期貨品種體系初步形成。保險市場(chǎng)快(kuài)速發展，2011年前11個(gè)月(yuè)保費收入1.3萬億元，是2006年同期的(de)2.6倍。外彙市場(chǎng)交易主體增加，産品不斷創新。金融市場(chǎng)基礎設施不斷完善，支付清算(suàn)體系效率明(míng)顯提高(gāo)。我國已基本形成功能相互補充、交易場(chǎng)所多(duō)層次、交易産品多(duō)樣化(huà)的(de)金融市場(chǎng)體系，配置資源和(hé)服務實體經濟的(de)能力不斷增強。
　　（三）穩步推動人(rén)民币彙率形成機制和(hé)利率市場(chǎng)化(huà)改革，人(rén)民币國際地位明(míng)顯提升。2005年7月(yuè)21日，我們按照(zhào)主動性、可(kě)控性、漸進性原則，啓動人(rén)民币彙率形成機制改革，實行以市場(chǎng)供求爲基礎、參考一籃子貨币進行調節、有管理(lǐ)的(de)浮動彙率制度。在國際金融危機沖擊十分(fēn)嚴重的(de)時(shí)候，我們保持人(rén)民币彙率基本穩定，不參與競争性貶值，爲抵禦危機沖擊、促進全球金融穩定和(hé)經濟再平衡發揮了(le)積極作用(yòng)。我們始終堅持平穩釋放升值壓力，保持人(rén)民币彙率處于相對(duì)合理(lǐ)水(shuǐ)平，将負面影(yǐng)響降到最低。截至2011年11月(yuè)末，人(rén)民币對(duì)美(měi)元累計升值30.4%，實際有效彙率升值28.6%，目前人(rén)民币彙率呈現雙向浮動态勢。人(rén)民币彙率形成機制改革，有力促進了(le)我國外貿結構、産業結構優化(huà)升級，促進了(le)國際收支基本平衡，爲推進人(rén)民币資本項目可(kě)兌換奠定了(le)重要基礎。經常項目順差占國内生産總值的(de)比重持續降低。我國與14個(gè)國家和(hé)地區(qū)簽署了(le)總額爲1.3萬多(duō)億元人(rén)民币的(de)雙邊本币互換協議(yì)，跨境貿易人(rén)民币結算(suàn)金額達到2.6萬億元，人(rén)民币國際地位明(míng)顯提升。這(zhè)充分(fēn)證明(míng)中央确定的(de)彙改原則、策略是正确的(de)，符合我國國情和(hé)國家利益。
　　我們有序推進利率市場(chǎng)化(huà)改革，放寬了(le)人(rén)民币貸款利率上限和(hé)存款利率下(xià)限，放開外币存貸款利率，建立貨币市場(chǎng)基準利率體系，利率在優化(huà)資源配置和(hé)貨币政策傳導中的(de)作用(yòng)進一步顯現。
　　（四）加強和(hé)改善金融宏觀調控，有力促進了(le)經濟平穩較快(kuài)發展。我們堅持正确把握金融宏觀調控的(de)方向、力度和(hé)節奏，綜合運用(yòng)利率、彙率、存款準備金率和(hé)公開市場(chǎng)操作等工具，促進貨币信貸合理(lǐ)增長(cháng)，調整優化(huà)信貸結構，較好地處理(lǐ)了(le)金融支持經濟發展、控制通(tōng)貨膨脹與防範金融風險的(de)關系。特别是面對(duì)突如其來(lái)的(de)國際金融危機沖擊，我們果斷實施積極的(de)财政政策和(hé)适度寬松的(de)貨币政策，推動了(le)我國經濟率先企穩回升。随後又針對(duì)經濟運行中出現的(de)新情況新問題，适時(shí)調整貨币信貸政策，并與其他(tā)政策協調配合，在保持經濟平穩較快(kuài)發展的(de)同時(shí)，扭轉了(le)一度出現的(de)物(wù)價過快(kuài)上漲勢頭。我國金融宏觀調控的(de)科學性、前瞻性和(hé)有效性顯著提高(gāo)。
　　（五）不斷提高(gāo)金融監管的(de)專業性和(hé)有效性，有力保障了(le)我國金融安全穩定。我們立足基本國情，不斷完善銀行、證券、保險分(fēn)業監管體制，加強金融監管協調。積極借鑒國際監管理(lǐ)念和(hé)标準，改進監管方式和(hé)手段，突出合規監管和(hé)風險監管，對(duì)系統性風險隐患早發現、早幹預，監管的(de)有效性明(míng)顯增強。強化(huà)市場(chǎng)基礎性制度建設，推動完善企業公司治理(lǐ)，金融機構和(hé)上市公司的(de)規範運作水(shuǐ)平得(de)到提升。設立證券投資者保護基金、期貨投資者保障基金和(hé)保險保障基金，初步建立市場(chǎng)化(huà)的(de)風險救助機制。有效化(huà)解一些高(gāo)風險金融機構的(de)風險隐患，查處了(le)一批内幕交易、非法集資、地下(xià)錢莊、洗錢等違法違規案件。我們提請全國人(rén)大(dà)常委會修訂了(le)保險法，修訂了(le)外彙管理(lǐ)條例，制定了(le)證券公司監督管理(lǐ)條例、證券公司風險處置條例、期貨交易管理(lǐ)條例，較爲全面系統的(de)金融法律制度基本形成。金融監管工作的(de)強化(huà)，對(duì)維護國家經濟金融安全、防範國際金融危機帶來(lái)的(de)風險，發揮了(le)重要保障作用(yòng)。
　　（六）不斷深化(huà)金融對(duì)外開放，我國金融業的(de)國際地位和(hé)話(huà)語權得(de)到提升。十年來(lái)，我們全面履行加入世貿組織承諾，堅持“引進來(lái)”、“走出去”，大(dà)幅提高(gāo)金融業市場(chǎng)開放度，有力促進了(le)國内金融業經營理(lǐ)念、管理(lǐ)方式轉變，提高(gāo)了(le)經營管理(lǐ)水(shuǐ)平。在華外資金融機構規模擴大(dà)，中資金融機構境外市場(chǎng)業務穩步拓展。我們有序推進人(rén)民币資本項目可(kě)兌換，促進貿易投資便利化(huà)，取消強制結售彙制度，加強和(hé)改進外彙儲備經營管理(lǐ)，拓展外彙儲備運用(yòng)渠道和(hé)方式。穩步推進股票(piào)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)對(duì)外開放，實施合格境内機構投資者、境外機構投資者制度。我們還(hái)不斷加強金融對(duì)外合作，積極參與國際經濟金融治理(lǐ)機制建設。 #p#分(fēn)頁标題#e#
　　在充分(fēn)肯定成績的(de)同時(shí)，我們也(yě)要清醒地看到，我國金融領域還(hái)存在一些突出問題和(hé)潛在風險，主要是：金融機構經營方式總體粗放，公司治理(lǐ)和(hé)風險管理(lǐ)仍存在不少問題，農村(cūn)金融和(hé)中小金融機構發展相對(duì)滞後，金融體系有待進一步完善，一些領域風險隐患比較突出，金融宏觀調控還(hái)有待改進，金融監管能力有待進一步提升，信貸政策與産業政策結合得(de)還(hái)不夠緊密，對(duì)實體經濟的(de)支持還(hái)不夠及時(shí)有力，金融業的(de)服務能力和(hé)水(shuǐ)平與經濟社會發展需要相比還(hái)有不小差距。特别要看到，國際金融危機沒有結束，外部經濟波動和(hé)金融市場(chǎng)動蕩對(duì)我國經濟金融的(de)影(yǐng)響繼續存在，甚至可(kě)能加大(dà)。我們必須增強憂患意識、責任意識，居安思危，努力把金融工作提高(gāo)到一個(gè)新水(shuǐ)平。

　　二、做(zuò)好金融工作的(de)總體要求和(hé)主要原則
　　我國仍處于發展的(de)重要戰略機遇期，金融改革發展既面臨難得(de)的(de)機遇，也(yě)面臨著(zhe)諸多(duō)挑戰。今後一個(gè)時(shí)期金融工作的(de)總體要求是：高(gāo)舉中國特色社會主義偉大(dà)旗幟，以鄧小平理(lǐ)論和(hé)“三個(gè)代表”重要思想爲指導，深入貫徹落實科學發展觀，全面推動金融改革、開放和(hé)發展，顯著增強我國金融業綜合實力、國際競争力和(hé)抗風險能力，顯著提高(gāo)金融服務實體經濟的(de)水(shuǐ)平，著(zhe)力完善金融宏觀調控和(hé)監管體制，形成種類齊全、結構合理(lǐ)、服務高(gāo)效、安全穩健的(de)現代金融體系，開創金融改革發展新局面。
　　按照(zhào)上述總體要求，做(zuò)好新時(shí)期的(de)金融工作，必須把握好以下(xià)原則：
　　（一）堅持金融服務實體經濟的(de)本質要求。金融是現代經濟的(de)核心。金融發展的(de)根基是實體經濟，離開了(le)實體經濟，金融就會成爲無源之水(shuǐ)、無本之木(mù)。我們要牢牢把握發展實體經濟這(zhè)一堅實基礎，從多(duō)方面采取措施，确保資金投向實體經濟，有效解決實體經濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛拟經濟過度自我循環和(hé)膨脹，防止出現産業空心化(huà)現象。各類金融機構都必須牢固樹立服務實體經濟的(de)指導思想，全面提高(gāo)服務實體經濟的(de)質量和(hé)水(shuǐ)平，實現金融與實體經濟的(de)共生共榮。
　　（二）堅持市場(chǎng)配置金融資源的(de)改革導向。我們要堅定不移地深化(huà)金融市場(chǎng)化(huà)改革與對(duì)外開放，進一步明(míng)确政府作用(yòng)的(de)領域和(hé)邊界，做(zuò)到該放的(de)堅決放開、該管的(de)切實管好。完善審批等準入制度，堅決取消各種不必要的(de)金融管制，最大(dà)限度地減少政府對(duì)微觀金融活動的(de)幹預，激發各類金融市場(chǎng)主體的(de)活力，優化(huà)金融資源配置。同時(shí)，加強各項基礎制度建設，維護金融市場(chǎng)秩序，爲金融健康發展創造良好的(de)環境。
　　（三）堅持創新與監管相協調的(de)發展理(lǐ)念。金融創新是提升金融業服務水(shuǐ)平和(hé)競争力的(de)關鍵。必須鼓勵金融創新，爲金融創新營造有利的(de)政策環境和(hé)監管條件。要适應經濟社會發展需要，充分(fēn)運用(yòng)現代科技成果，促進科技與金融結合，支持金融組織創新、産品和(hé)服務模式創新，提高(gāo)金融市場(chǎng)發展的(de)深度和(hé)廣度。金融創新必須以市場(chǎng)爲導向，以提高(gāo)金融服務能力和(hé)效率爲根本目的(de)，防止以規避監管爲目的(de)和(hé)脫離經濟發展需要的(de)“創新”。要動态把握金融創新的(de)界限，把防範風險始終貫穿金融創新全過程，使監管能力建設與金融創新相适應。
　　（四）堅持積極防範化(huà)解風險的(de)永恒主題。金融業是高(gāo)風險行業，金融風險突發性強、波及面廣、危害性大(dà)。我們要把防範風險作爲金融工作的(de)生命線，提高(gāo)金融機構風險管理(lǐ)水(shuǐ)平，加強金融監管和(hé)調控能力建設，有效防範經濟與金融風險相互作用(yòng)，金融與财政風險相互傳遞，外部風險向境内轉移。嚴厲打擊金融犯罪，加強金融機構網絡信息安全。要堅持用(yòng)發展改革的(de)辦法解決長(cháng)期性結構性問題，積極穩妥化(huà)解風險隐患，防止局部風險轉化(huà)爲全局性、系統性風險。
　　（五）堅持自主漸進安全共赢的(de)開放方針。對(duì)外開放是我國金融業提高(gāo)服務水(shuǐ)平、增強競争力的(de)重要途徑。必須堅持“以我爲主、循序漸進、安全可(kě)控、競争合作、互利共赢”的(de)方針，加強頂層設計，更好地統籌金融業“引進來(lái)”和(hé)“走出去”，把握好對(duì)外開放的(de)時(shí)機、力度和(hé)節奏，使金融對(duì)外開放與我國經濟發展水(shuǐ)平、市場(chǎng)發育程度和(hé)金融監管能力相适應，在确保國家經濟金融安全的(de)基礎上提高(gāo)金融對(duì)外開放水(shuǐ)平。
　　三、全面推進金融改革發展的(de)主要任務
　　今後一個(gè)時(shí)期金融改革發展任務十分(fēn)繁重，要把握時(shí)機、突出重點、統籌兼顧、有序推進。 #p#分(fēn)頁标題#e#
　　（一）爲經濟社會發展提供更多(duō)優質金融服務，加大(dà)對(duì)薄弱領域的(de)金融支持。金融必須努力服務于經濟發展方式轉變，促進科學發展。金融行業要大(dà)力提升服務功能，擴大(dà)服務覆蓋面。重點支持經濟結構調整、節能減排、環境保護和(hé)自主創新，特别要加快(kuài)解決農村(cūn)金融服務不足、小型微型企業融資難問題。
　　深化(huà)農村(cūn)金融改革。要以服務“三農”爲根本方向，充分(fēn)發揮政策性金融、商業性金融和(hé)合作性金融的(de)作用(yòng)，構建多(duō)層次、多(duō)樣化(huà)、适度競争的(de)農村(cūn)金融服務體系。進一步深化(huà)農村(cūn)信用(yòng)社改革，繼續發揮支農主力軍作用(yòng)；堅持分(fēn)類指導，推進産權制度改革，增強資本實力；堅持經營管理(lǐ)重心下(xià)沉，保持縣域法人(rén)地位的(de)長(cháng)期總體穩定，減少行政幹預；省聯社要淡出行政管理(lǐ)職能，強化(huà)服務職能。農業銀行等商業銀行和(hé)其他(tā)各類金融機構，都要積極探索爲“三農”服務的(de)模式，加大(dà)對(duì)“三農”的(de)支持力度。培育發展新型農村(cūn)金融機構，支持民間資本參與設立村(cūn)鎮銀行，規範發展農村(cūn)合作金融和(hé)貸款公司。支持符合條件的(de)現代農業企業通(tōng)過股票(piào)、債券市場(chǎng)發展壯大(dà)，積極拓展期貨市場(chǎng)服務“三農”的(de)渠道和(hé)模式。完善農業保險制度，擴大(dà)農業保險保障範圍和(hé)覆蓋區(qū)域，創新保險品種，積極發展農村(cūn)小額保險。要加大(dà)财稅政策支持力度，引導、帶動更多(duō)信貸資金和(hé)社會資金投向農村(cūn)。農村(cūn)金融機構享受政策優惠要與承擔責任義務相匹配，保證國家扶持政策真正惠及“三農”。
　　著(zhe)力解決小型微型企業融資困難。改進小型微型企業金融服務，需要推動不同類型、不同規模的(de)金融機構改革創新和(hé)規範發展。鼓勵各類金融機構在遵循市場(chǎng)原則的(de)前提下(xià)，積極開展适合小型微型企業需求的(de)金融産品和(hé)信貸模式創新。完善财稅、擔保、保險等政策支持體系和(hé)差異化(huà)監管措施，調動金融機構服務小型微型企業的(de)積極性。加強适合小型微型企業融資的(de)資本市場(chǎng)建設，加大(dà)中小企業闆、創業闆對(duì)小型微型企業的(de)支持力度，鼓勵創業投資機構和(hé)股權投資機構投資小型微型企業，發展小企業集合債券等融資工具，拓寬融資渠道。深化(huà)郵政儲蓄銀行改革，增強支農和(hé)服務小型微型企業功能。
　　發展小型社區(qū)類金融機構是解決小型微型企業融資難的(de)有效途徑。要因地制宜，采取有效措施支持小金融機構發展，形成競争充分(fēn)、服務優良、風險可(kě)控的(de)金融服務體系。不同地區(qū)經濟發展水(shuǐ)平差異較大(dà)，發展小金融機構要與當地經濟發展需要相适應，不可(kě)盲目攀比、一哄而上。小金融機構要立足當地、立足基層，主要支持小型微型企業發展，不貪大(dà)求全，避免盲目跨區(qū)域擴張等經營行爲。要下(xià)決心清理(lǐ)和(hé)規範各類收費項目，并結合金融業特點，建立科學合理(lǐ)、公開透明(míng)的(de)收費制度，切實減輕企業實際融資成本負擔。
　　（二）深化(huà)金融機構改革，著(zhe)力加強公司治理(lǐ)。加強金融機構公司治理(lǐ)，推進現代金融企業制度建設，是金融機構改革的(de)核心内容，也(yě)是金融機構健康可(kě)持續發展的(de)重要基礎。必須抓住關鍵環節，進一步完善金融機構公司治理(lǐ)。一是形成有效的(de)決策、執行、制衡機制。進一步厘清股東大(dà)會、董事會、監事會和(hé)高(gāo)管層的(de)職責邊界，完善重大(dà)事項的(de)決策機制和(hé)程序，加強信息披露，提高(gāo)透明(míng)度，防止内部人(rén)控制，把公司治理(lǐ)的(de)要求真正落實于日常經營管理(lǐ)和(hé)風險控制之中。二是健全資本約束機制。推進金融機構股權多(duō)元化(huà)。切實打破壟斷，放寬準入，鼓勵、引導和(hé)規範民間資本進入金融服務領域，參與銀行、證券、保險等金融機構改制和(hé)增資擴股。三是建立有效的(de)選人(rén)用(yòng)人(rén)機制。現代金融競争歸根結底是人(rén)才的(de)競争。要健全董事和(hé)監事提名、資格審查等方面的(de)制度安排，探索市場(chǎng)化(huà)的(de)高(gāo)管人(rén)員(yuán)選聘機制。要切實加強金融隊伍建設，全面提高(gāo)從業人(rén)員(yuán)素質和(hé)職業操守。四是健全科學合理(lǐ)的(de)激勵約束機制。要認真進行制度設計，探索建立規範有效、包括薪酬制度在内的(de)激勵約束機制。要苦練内功，努力把我國金融機構建設成爲具有良好品牌和(hé)國際競争力的(de)現代金融企業。
　　政策性金融在國民經濟和(hé)社會發展中具有獨特作用(yòng)，宏觀層面上可(kě)以有效支持國家發展戰略，微觀層面上可(kě)以彌補商業性金融的(de)不足。進出口銀行、農業發展銀行和(hé)出口信用(yòng)保險公司作爲政策性金融機構，要強化(huà)政策性功能，堅持以政策性業務爲主體，慎重把握自營性業務發展，嚴格管理(lǐ)業務範圍。要明(míng)确劃分(fēn)政策性業務和(hé)自營性業務，實行分(fēn)賬管理(lǐ)、分(fēn)類核算(suàn)，防範道德風險。對(duì)政策性業務，由财政給予必要的(de)支持；對(duì)自營性業務，要嚴格資本約束，實行審慎性監管。要抓緊修訂公司章(zhāng)程，完善公司治理(lǐ)組織框架，合理(lǐ)補充資本金，建立科學考核評價機制與外部監管制度。開發銀行要堅持和(hé)深化(huà)商業化(huà)改革，妥善解決債券信用(yòng)、資金來(lái)源、監管标準等問題。 #p#分(fēn)頁标題#e#
　　（三）加強和(hé)改進金融監管，切實防範系統性金融風險。防範系統性金融風險既是當前的(de)緊迫問題，也(yě)是關系金融發展全局的(de)重大(dà)問題。要把加強金融監管作爲金融工作的(de)重中之重，守住不發生系統性、區(qū)域性金融風險底線。
　　加強系統性金融風險防範制度建設。要借鑒國際經驗，結合我國國情，完善相關政策工具和(hé)手段；健全系統性金融風險監測、評估、預警體系，加強對(duì)跨行業、跨市場(chǎng)、跨境金融風險的(de)監測評估；強化(huà)系統性金融風險處置能力建設，建立層次清晰的(de)系統性金融風險處置機制和(hé)清算(suàn)安排，健全金融安全網。要抓緊研究完善存款保險制度方案，擇機出台并組織實施。
　　加強對(duì)系統重要性金融機構和(hé)金融綜合經營的(de)監管。要研究提出我國系統重要性金融機構認定标準和(hé)評估框架，對(duì)系統重要性金融機構設定更爲嚴格的(de)監管标準，強化(huà)外部約束。要總結經驗，建章(zhāng)立制，加強監管，防範風險，積極穩妥推進綜合經營試點工作。要根據我國金融市場(chǎng)結構和(hé)特點，細化(huà)金融機構分(fēn)類标準，統一監管政策，減少監管套利，彌補監管真空。優化(huà)配置金融監管資源，明(míng)确對(duì)交叉性金融業務和(hé)金融控股公司的(de)監管職責和(hé)規則，增強監管的(de)針對(duì)性、有效性。
　　加強金融監管能力建設。要借鑒國際金融監管改革最新成果，完善監管規則，更新監管理(lǐ)念、制度和(hé)方式，加強監管隊伍建設，不斷提升監管有效性。銀行業要積極穩妥推動實施國際新監管标準，建立全面審慎的(de)風險監管體系。證券業要完善市場(chǎng)制度，強化(huà)行爲監管，加強投資者合法權益保護。保險業要強化(huà)償付能力監管，完善分(fēn)類監管制度。建立健全本外币跨境資金流動監管框架，加強監管協同。改進和(hé)完善金融監管協調機制。發揮和(hé)完善現行金融監管協調機制的(de)功能，實行信息共享，推進監管協調工作規範化(huà)、常态化(huà)。
　　強化(huà)地方人(rén)民政府金融監管意識和(hé)責任。堅持發揮中央金融管理(lǐ)部門指導、協調和(hé)監督作用(yòng)，維護金融業改革發展戰略、金融宏觀管理(lǐ)政策、監管規則與标準的(de)一緻性和(hé)權威性；同時(shí)，注重引導和(hé)調動地方人(rén)民政府的(de)積極性，發揮好地方人(rén)民政府的(de)作用(yòng)。要改變重發展、輕監管的(de)傾向，進一步明(míng)确地方人(rén)民政府對(duì)小額貸款公司和(hé)擔保公司等機構的(de)管理(lǐ)職責，強化(huà)地方人(rén)民政府的(de)風險處置責任。地方人(rén)民政府要大(dà)力改善金融環境，減少行政幹預，促進經濟和(hé)金融健康發展。
　　民間借貸是正規金融的(de)補充，有一定的(de)積極作用(yòng)。要完善法律、法規等制度框架，加強引導和(hé)教育，發揮民間借貸的(de)積極作用(yòng)。同時(shí)，大(dà)力整頓金融秩序，嚴厲打擊高(gāo)利貸活動和(hé)非法集資、地下(xià)錢莊、非法證券等非法金融活動，加強對(duì)擔保公司、典當行等機構和(hé)銀行表外業務的(de)全面監測和(hé)有效監管，妥善處理(lǐ)企業資金鏈斷裂事件，防止風險擴散蔓延。
　　（四）防範化(huà)解地方政府性債務風險，避免财政金融風險相互傳遞。地方政府性債務的(de)形成由來(lái)已久，已有30多(duō)年曆史。據審計，截至2010年末，形成了(le)10.7萬億元的(de)規模，其中有51.2%、共計5.5萬億元是2008年及以前年度舉借和(hé)用(yòng)于續建2008年以前開工項目的(de)。地方政府性債務主要用(yòng)于基礎設施等長(cháng)期建設，對(duì)于地方經濟社會發展、應對(duì)亞洲金融危機和(hé)這(zhè)次國際金融危機都發揮了(le)積極作用(yòng)。同時(shí)，與債務相對(duì)應，也(yě)形成了(le)大(dà)量資産，其中許多(duō)是優質資産，有穩定的(de)現金流或預期收益。當前我國政府債務總體安全、可(kě)控。
　　我們高(gāo)度重視地方政府性債務管理(lǐ)問題。經過清理(lǐ)規範，目前融資平台公司融資規模膨脹的(de)勢頭得(de)到有效遏制，銀行業金融機構等對(duì)融資平台公司的(de)信貸管理(lǐ)加強，機關事業單位違規擔保承諾行爲基本得(de)到制止。2009年以來(lái)，我們多(duō)次對(duì)地方政府性債務問題進行專門研究，提出了(le)比較系統的(de)解決辦法。總的(de)考慮是，綜合施策、标本兼治，按照(zhào)“分(fēn)類管理(lǐ)、區(qū)别對(duì)待、逐步化(huà)解”的(de)原則，妥善處理(lǐ)存量債務；把短期應對(duì)措施和(hé)長(cháng)期制度建設結合起來(lái)，建立規範的(de)地方人(rén)民政府舉債融資機制，嚴格控制地方人(rén)民政府新增債務。對(duì)存量債務要區(qū)别不同情況進行妥善處理(lǐ)，既要積極穩妥化(huà)解财政金融風險，又要保證國家批準的(de)重點在建項目資金需求，不能搞簡單的(de)“急刹車”、“一刀(dāo)切”，避免局部風險引發全局性、系統性風險。地方各級人(rén)民政府一定要落實償債責任，防止逃廢債務，堅決查處違法違規行爲并嚴格追究責任。繼續抓緊規範地方政府融資平台公司，加強監管約束和(hé)風險防範。切實規範借貸各方行爲，堅決禁止各種形式的(de)違規擔保。穩步推進地方人(rén)民政府按核定規模發債試點，将地方政府債務收支分(fēn)類納入預算(suàn)管理(lǐ)，構建地方政府債務規模控制和(hé)風險預警機制。 #p#分(fēn)頁标題#e#
　　要加快(kuài)建立健全透明(míng)規範、可(kě)持續的(de)保障性住房(fáng)融資機制，積極支持保障性住房(fáng)建設，切實防範金融風險。
　　（五）加強資本市場(chǎng)和(hé)保險市場(chǎng)建設，推動金融市場(chǎng)協調發展。促進股票(piào)期貨市場(chǎng)穩定健康發展。加快(kuài)完善多(duō)層次資本市場(chǎng)體系，爲不同規模、不同類型、不同成長(cháng)階段的(de)企業提供差異化(huà)服務。繼續完善主闆、中小企業闆和(hé)創業闆市場(chǎng)，積極探索發展場(chǎng)外交易市場(chǎng)。上市公司質量是股票(piào)市場(chǎng)發展的(de)基石。要穩步提高(gāo)上市公司治理(lǐ)水(shuǐ)平和(hé)透明(míng)度，完善現代企業制度，發揮資本市場(chǎng)并購(gòu)重組功能，推動上市公司做(zuò)大(dà)做(zuò)強和(hé)産業優化(huà)升級。深化(huà)新股發行制度市場(chǎng)化(huà)改革，進一步弱化(huà)行政審批，強化(huà)資本約束、市場(chǎng)約束和(hé)誠信約束，完善上市公司投資者回報機制，引導和(hé)鼓勵增加現金分(fēn)紅；健全退市制度，堅持優勝劣汰，不斷提高(gāo)上市公司質量，促進一級市場(chǎng)和(hé)二級市場(chǎng)協調健康發展。穩妥推出原油等大(dà)宗商品期貨品種和(hé)相關金融衍生産品。促進創業投資和(hé)私募股權投資規範健康發展。嚴懲内幕交易、操縱市場(chǎng)、欺詐上市、虛假披露等違法違規行爲。
　　堅決清理(lǐ)整頓各類交易場(chǎng)所。各地區(qū)和(hé)有關部門要按照(zhào)國務院有關文件要求和(hé)部署，清理(lǐ)整頓産權交易、文化(huà)藝術品交易和(hé)大(dà)宗商品中遠(yuǎn)期交易等交易場(chǎng)所，維護正常的(de)市場(chǎng)秩序和(hé)社會大(dà)局穩定。
　　規範發展債券市場(chǎng)。要堅持市場(chǎng)化(huà)改革方向，著(zhe)力培育商業信用(yòng)，強化(huà)市場(chǎng)約束和(hé)風險分(fēn)擔機制，提高(gāo)市場(chǎng)運行透明(míng)度，爲債券市場(chǎng)發展營造良好的(de)制度環境。穩步擴大(dà)債券市場(chǎng)規模，推進産品創新和(hé)多(duō)樣化(huà)。完善債券發行管理(lǐ)體制，目前要在部門各負其責基礎上，加強協調配合，提高(gāo)信息披露标準，落實監管責任。加強債券市場(chǎng)基礎設施建設，進一步促進場(chǎng)内、場(chǎng)外市場(chǎng)互聯互通(tōng)。同時(shí)，要積極創造條件，統一準入和(hé)監管标準，建設規範統一的(de)債券市場(chǎng)。
　　積極培育保險市場(chǎng)。保險業具有風險保障和(hé)資金融通(tōng)特性，是經濟社會發展的(de)“助推器”和(hé)“穩定器”。要更好發揮保險服務功能，不斷豐富保險産品，拓寬保險服務領域。大(dà)力發展個(gè)人(rén)壽險、健康保險、養老保險、企業年金業務，以及與住房(fáng)、汽車消費有關的(de)保險業務。搞好個(gè)人(rén)稅收遞延型養老保險試點。總結推廣商業保險參與社會保障、醫療保障體系建設的(de)經驗和(hé)做(zuò)法。加快(kuài)發展與公衆利益密切相關的(de)環境污染、公衆安全等責任保險。以推動農業大(dà)災保險爲突破口，逐步建立國家政策支持的(de)巨災保險體系，完善巨災風險分(fēn)散轉移和(hé)補償機制。大(dà)力提高(gāo)保險服務水(shuǐ)平，規範保險市場(chǎng)秩序，解決銷售誤導和(hé)理(lǐ)賠難等突出問題。支持保險資金在風險可(kě)控的(de)前提下(xià)拓寬投資渠道。
　　（六）完善金融宏觀調控體系，有效促進經濟發展和(hé)金融穩定。金融宏觀調控是國家維護經濟金融穩定的(de)重要手段。要繼續完善逆周期的(de)金融宏觀審慎管理(lǐ)制度框架，優化(huà)貨币政策目标體系，創新豐富貨币政策工具，處理(lǐ)好促進經濟增長(cháng)、保持物(wù)價穩定和(hé)防範金融風險的(de)關系，合理(lǐ)調控貨币信貸總量，保持合理(lǐ)的(de)社會融資規模。遵循市場(chǎng)規律，完善市場(chǎng)化(huà)的(de)間接調控機制，逐步增強利率、彙率等價格杠杆的(de)作用(yòng)。加快(kuài)培育市場(chǎng)基準利率體系，引導金融機構增強風險定價能力，穩步推進利率市場(chǎng)化(huà)改革。進一步完善人(rén)民币彙率形成機制，增強人(rén)民币彙率雙向浮動彈性，保持人(rén)民币彙率在合理(lǐ)均衡水(shuǐ)平上的(de)基本穩定。加強貨币政策與财政政策、監管政策、産業政策的(de)協調配合，進一步增強宏觀調控的(de)科學性、前瞻性、有效性。
　　（七）擴大(dà)金融對(duì)外開放，提高(gāo)在更大(dà)範圍、更高(gāo)層次上資源配置能力和(hé)金融安全保障水(shuǐ)平。穩妥有序推進人(rén)民币資本項目可(kě)兌換。在規範的(de)基礎上擴大(dà)人(rén)民币在跨境貿易投資中的(de)使用(yòng)。推進貿易投資便利化(huà)，逐步拓寬資本流出渠道，放寬境内居民境外投資限制。
　　探索和(hé)拓展外彙儲備多(duō)層次使用(yòng)渠道和(hé)方式。要從國家戰略需要出發管好用(yòng)好外彙儲備資金，進一步提高(gāo)外彙儲備的(de)經營管理(lǐ)水(shuǐ)平，穩步推進多(duō)元化(huà)投資，更好實現外彙儲備安全、流動和(hé)保值增值的(de)目标。
　　深化(huà)内地與港澳台金融合作，繼續支持香港鞏固和(hé)提升國際金融中心地位。進一步加快(kuài)上海國際金融中心建設。
　　積極參與全球經濟金融治理(lǐ)。深化(huà)雙邊、多(duō)邊經濟金融政策對(duì)話(huà)與合作，加強與主要經濟體宏觀經濟金融政策協調。積極推動國際金融體系改革，促進國際貨币體系合理(lǐ)化(huà)。主動參與國際金融監管改革和(hé)标準制定，繼續發揮建設性作用(yòng)。 #p#分(fēn)頁标題#e#
　　（八）加強金融基礎建設，改善金融發展環境。加強金融法制建設。加快(kuài)制定存款保險、金融機構破産、上市公司監管、信用(yòng)評級以及征信等方面的(de)法律法規。加快(kuài)農業保險立法。加強金融消費者保護立法。制定規範和(hé)引導民間借貸、打擊非法金融活動的(de)法規和(hé)規章(zhāng)。切實加強金融執法，提高(gāo)執法公正性和(hé)效率，維護法律權威性。
　　加快(kuài)社會信用(yòng)體系建設。金融發展，誠信爲本。要抓緊建立覆蓋全社會的(de)征信體系，加快(kuài)建立金融業統一征信平台，完善中小企業和(hé)農村(cūn)信用(yòng)體系，推進行業信用(yòng)和(hé)地方信用(yòng)建設，提高(gāo)社會誠信意識。促進我國信用(yòng)評級機構發展，增強競争力和(hé)公信力。加強以誠信、服務、責任、創新等爲要義的(de)金融文化(huà)建設。
　　進一步完善登記、托管、支付、清算(suàn)和(hé)銀行卡等金融基礎設施。構建符合國際标準和(hé)中國國情的(de)反洗錢工作體制，建立特定非金融行業反洗錢制度。提高(gāo)人(rén)民币防僞能力。加快(kuài)建立統一、全面、共享的(de)金融業綜合統計體系。以科技手段促進金融服務與管理(lǐ)創新，提高(gāo)金融信息化(huà)水(shuǐ)平，确保信息安全。
　　加強金融消費者權益保護。把金融消費者權益保護放在更加突出位置，加強制度和(hé)組織機構建設。加強金融消費者教育，爲金融消費者提供高(gāo)水(shuǐ)準的(de)信息咨詢服務，積極開展金融知識普及宣傳工作，提高(gāo)金融消費者的(de)安全意識和(hé)自我保護能力。積極發揮行業協會的(de)自律作用(yòng)。
　　2012年，金融部門和(hé)金融機構要認真貫徹中央經濟工作會議(yì)精神，做(zuò)好全年金融工作。一要實施好穩健的(de)貨币政策，進一步提高(gāo)針對(duì)性、靈活性和(hé)前瞻性，保持社會融資規模合理(lǐ)增長(cháng)。二要優化(huà)信貸結構，加強對(duì)國家重點在建續建項目和(hé)保障性住房(fáng)建設，對(duì)符合産業政策的(de)企業特别是小型微型企業，對(duì)企業技術改造的(de)信貸支持。三要深化(huà)新股發行制度市場(chǎng)化(huà)改革，抓緊完善發行、退市和(hé)分(fēn)紅制度，加強股市監管，促進一級市場(chǎng)和(hé)二級市場(chǎng)協調健康發展，提振股市信心。四要敏銳觀察和(hé)跟蹤分(fēn)析國内外經濟形勢，做(zuò)好應對(duì)預案，切實防範經濟金融風險。
　　我國金融發展已站在一個(gè)新的(de)曆史起點上。我們要在以胡錦濤同志爲總書(shū)記的(de)黨中央領導下(xià)，齊心協力，頑強拼搏，開拓進取，紮實工作，不斷開創金融工作的(de)新局面，更好地服務經濟社會發展大(dà)局，爲全面建設小康社會和(hé)社會主義現代化(huà)建設作出更大(dà)貢獻。