内容簡介：在市場(chǎng)流動性趨緊的(de)大(dà)背景下(xià)，民間借貸成爲2011年輿論關注的(de)焦點。
　　北(běi)至内蒙古、南(nán)至浙江，民間借貸廣泛延伸。有網友統計，在短短9個(gè)月(yuè)内有228個(gè)老闆“跑路”。盡管坊間傳說的(de)巨債版本各不相同，相關數據也(yě)有待進一步确認，但民間借貸、資不抵債是各種版本的(de)共性。伴随著(zhe)非法吸收公衆存款、集資詐騙等一系列危機而生的(de)是對(duì)于民間借貸“陽光(guāng)化(huà)”的(de)呼籲和(hé)期盼。
　　繼央行表态“鼓勵民間借貸規範化(huà)、陽光(guāng)化(huà)運作，發展多(duō)層次信貸市場(chǎng)，滿足社會多(duō)元化(huà)融資需求”之後，最高(gāo)法院日前發出通(tōng)知，要求各級人(rén)民法院依法妥善審理(lǐ)民間借貸糾紛案件，同時(shí)也(yě)建議(yì)有條件承認民間借貸的(de)合法性。那麽，民間借貸合法化(huà)面臨哪些現實問題？如何将民間借貸納入有效監管？又如何規避其風險呢(ne)？
　　民間借貸危機四伏
　　内蒙古鄂爾多(duō)斯市伊金霍洛旗29歲的(de)楊小梅，在不到兩年半的(de)時(shí)間裏陸續詐騙20多(duō)名百萬和(hé)千萬富翁，涉案金額高(gāo)達8000多(duō)萬元。這(zhè)是鄂爾多(duō)斯市公安局日前偵查終結的(de)一起特大(dà)詐騙案并移送起訴。
　　回首這(zhè)一年，浙江“億萬富姐”吳英、包頭巨富金利斌……越來(lái)越多(duō)的(de)“非法集資”案浮出水(shuǐ)面；在少數熱(rè)點地區(qū)，衆多(duō)居民和(hé)企業參與其中，高(gāo)利貸利益鏈條的(de)斷裂對(duì)當地經濟金融穩定造成了(le)一定影(yǐng)響。
　　針對(duì)目前民間借貸存在的(de)風險問題，中國人(rén)民大(dà)學财政金融學院副院長(cháng)趙錫軍表示，當産業資本向金融資本轉化(huà)，而正規金融又不能有效滿足需求時(shí)，民間信貸就是必然産物(wù)，但其中存在幾個(gè)問題：第一，增長(cháng)太快(kuài)，擴張太快(kuài)，規模和(hé)基數擴大(dà)就很容易出問題；第二，民間借貸往往通(tōng)過親朋好友介紹，當事人(rén)的(de)風險防範意識、法制意識都很薄弱；第三，部分(fēn)企業和(hé)投資者投機性比較強，追逐投機利潤。
　　有效監管面臨現實困境
　　在中小企業“資金荒”和(hé)民間借貸危機愈演愈烈的(de)當下(xià)，将民間借貸納入有效監管的(de)呼聲越來(lái)越高(gāo)。
　　事實上，我國對(duì)借貸活動向來(lái)都有明(míng)确的(de)法規，包括借貸利率不得(de)超出基準利率四倍、借貸機構需獲央行授權等。最高(gāo)人(rén)民法院日前再次強調依法執行相關條款，提出民間借貸的(de)利率超出部分(fēn)不予保護；各級人(rén)民法院将依法做(zuò)好立案受理(lǐ)，因賭博、吸毒形成借貸不予保護；非法集資類的(de)刑事案件，将依法及時(shí)審判。
　　業内人(rén)士認爲，此舉傳遞出重樹市場(chǎng)規則，嚴厲取締非法放貸行爲，向全國企業傳達遵守法規的(de)重要性，是正确疏導民間借貸的(de)體現，但民間借貸合法化(huà)仍面臨著(zhe)現實問題。比如，在查處合法化(huà)民間借貸組織的(de)違法活動方面，難度很大(dà)。此外，如何避免合法化(huà)的(de)民間借貸對(duì)現有金融秩序造成傷害也(yě)是一個(gè)棘手的(de)問題。
　　疏堵結合規範民間借貸市場(chǎng)
　　應該說，民間借貸是社會經濟發展到一定階段，企業和(hé)個(gè)人(rén)财富逐步積累、産業資本向金融資本轉化(huà)、正規金融尚不能百分(fēn)之百滿足社會需求等多(duō)種因素綜合作用(yòng)的(de)結果，其出現有一定的(de)必然性。那麽，在推進民間借貸合法化(huà)進程的(de)同時(shí)，如何最大(dà)程度地趨利避害？
　　多(duō)位專家告訴記者，打擊與取締并不是對(duì)待民間借貸的(de)上策，禁止民間借貸反而會增加金融交易的(de)風險和(hé)成本。趙錫軍認爲，民間借貸的(de)陽光(guāng)化(huà)應疏堵并舉。一方面明(míng)确民間自由放貸權力，來(lái)堵住地下(xià)錢莊的(de)非法資金渠道，使民間資本更好地爲中小企業服務；另一方面還(hái)可(kě)實現政府對(duì)民間金融活動的(de)有效調控和(hé)監管，保障借貸雙方合法權益。
　　還(hái)有專家表示，民間借貸需要從法制、行政和(hé)監管等層面進行治理(lǐ)。建議(yì)進一步加強民間借貸的(de)法制建設，比如民間借貸的(de)利率、放貸人(rén)的(de)門檻準入标準、中小企業貸款額度等方面都要區(qū)别于傳統的(de)金融機構。此外，降低金融準入門檻，加強對(duì)民間借貸活動的(de)日常監管等。